Sarissa vertelt in deze blog alles over de rechtzaak die speelt in het uitdagende en dynamische vakgebied Compliance & Risk. Haar werk als CDD analist draagt bij aan het opsporen en voorkomen van witwaspraktijken, terrorismefinanciering, corruptie en fraude. Een baan met impact!
Wat is er aan de hand?
Online bank Bunq heeft toezichthouder De Nederlandse Bank (DNB) voor de rechter gedaagd. Volgens berichtgeving in het FD zijn Bunq en de DNB al sinds 2018 in ‘een verbeten gevecht’ verwikkeld over de naleving van de anti-witwasregels. In dat jaar kreeg Bunq een zogenaamde ‘aanwijzing’ van de DNB, die stelde dat Bunq zijn klanten vooraf beter moest screenen. Bunq is het niet eens met de inhoud van de aanwijzing en eisen van de DNB en heeft DNB daarom voor het College van Beroep voor het Bedrijfsleven (CBb) gedaagd.
Waarin zit het verschil verschil van mening precies?
Bunq geeft aan dat het zich niet verzet tegen de poortwachtersfunctie van de bank. Het conflict draait om de vraag hoe de bank deze poortwachtersrol tegen financiële criminaliteit moet invullen. Volgens Bunq eist de DNB dat banken deze rol vervullen via rigide procedures die minder effectief zijn en niet zijn ingericht op de digitale bank die Bunq is. Bunq wil zelf graag gebruik maken van zelflerende systemen die zijn gebaseerd op kunstmatige intelligentie en stelt dat deze methode effectiever is dan de procedure met vragenlijsten vooraf, die DNB eist. Bunq-oprichter Ali Niknam gaf bij de rechter aan het bizar te vinden ‘dat we een systematiek moeten gebruiken die tot slechtere resultaten leidt’.
Hoe reageren andere banken?
Volgens het FD krijgt Bunq veel bijval van de andere banken. Een woordvoerder van de Nederlandse Vereniging van Banken stelt dat het toezicht op de naleving van de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) meer gericht zou moeten zijn op het resultaat en minder op het formele proces. De DNB zou met haar strenge eisen geen ruimte laten voor de slimmere aanpak die veel banken willen en die in hun ogen veel effectiever zou zijn.
Wat is de mogelijke impact van deze rechtszaak en de toekomstige uitspraak?
Volgens juridische experts is de kans dat Bunq van de rechter gelijk krijgt erg klein, aangezien de rechter zelden ingaat tegen aanwijzingen door DNB. Wel zorgt de rechtszaak ervoor dat de problemen die banken ervaren bij het uitvoeren van de Wwft weer onder de aandacht komen van zowel de DNB als de politiek. Zo heeft het ministerie van Financiën via een woordvoerder laten weten dat de zaak daar op de voet wordt gevolgd en dat het ministerie bij de toezichthouder gaat informeren “of het toezicht nog voldoende aansluit op de huidige praktijk van vergaande digitale dienstverlening”.
Wanneer de rechter uitspraak doet is op dit moment nog niet bekend.
Bekijk alle vacatures voor CDD analist, of lees meer informatie op onze functiepagina.
